Risiko­lebens­versicherung

Eine Risikolebensversicherung dient als finanzielle Absicherung für Hinterbliebene. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Laufzeit, erhalten die Angehörigen die festgelegte Versicherungssumme. Dieses Geld ist frei verfügbar und kann beispielsweise für laufende Lebenshaltungskosten oder die Tilgung eines Kredits genutzt werden.

Die Höhe der Versicherungssumme sowie die Vertragsdauer lassen sich individuell bestimmen. Neben einer konstanten Summe ist auch eine fallende Versicherungssumme möglich, etwa wenn die Absicherung parallel zu einem laufenden Darlehen gedacht ist. So können Familien flexibel vorsorgen und sich vor finanziellen Engpässen im Ernstfall schützen.

Die passende Versicherungssumme richtet sich nach Ihrem persönlichen Bedarf. Als grobe Orientierung können Sie drei Bruttojahresgehälter ansetzen, wenn es allein darum geht, den Partner finanziell abzusichern. Besteht zusätzlich Verantwortung für Kinder oder andere Angehörige, empfiehlt sich eine Absicherung in Höhe von bis zu fünf Bruttojahresgehältern.

Darüber hinaus sollten bestehende Kredite oder Darlehen vollständig in die Berechnung einfließen, damit Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall nicht zusätzlich belastet werden.

Eine Risikolebensversicherung ist vor allem für Menschen wichtig, die im Todesfall Andere finanziell absichern müssen oder bestimmte Verpflichtungen hinterlassen würden. Dazu zählen insbesondere:

• Familien, in denen ein Haupt- oder Alleinverdiener das Einkommen sichert
• Unverheiratete Paare, da hier keine gesetzliche Hinterbliebenenrente vorgesehen ist
• Personen mit Krediten oder Hypotheken, um Angehörige nicht mit offenen Schulden zu belasten
• Geschäftspartner, die wirtschaftlich voneinander abhängig sind

Gerade für Alleinverdiener gilt: Staatliche Leistungen wie Witwen-, Witwer- oder Waisenrenten reichen in den meisten Fällen nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Eine Risikolebensversicherung schließt diese Versorgungslücke und sorgt für finanzielle Sicherheit.

Bei einer Risikolebensversicherung zahlen Sie regelmäßige Beiträge an den Versicherer. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Laufzeit, wird die festgelegte Versicherungssumme an die begünstigten Hinterbliebenen ausgezahlt.

Die Auszahlung ist frei verfügbar und kann zum Beispiel für Miete, laufende Lebenshaltungskosten, die Ausbildung der Kinder oder die Tilgung eines Darlehens verwendet werden. Laufzeit und Höhe der Versicherungssumme können individuell gewählt und bei Bedarf angepasst werden. So sichern Sie flexibel ab, was Ihnen wichtig ist – ob Familie, Partner oder Kredit.

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus und schützt so vor finanziellen Engpässen. Dabei können Sie je nach Lebenssituation den passenden Tarif wählen – von der soliden Grundabsicherung bis zum erweiterten Schutzpaket.

Classic: günstige Grundabsicherung mit sofortigem und weltweitem Versicherungsschutz.

Premium: bietet zusätzliche Flexibilität, etwa durch die nachträgliche Erhöhung der Versicherungssumme oder eine Vertragsverlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Premium Plus: umfassender Rundumschutz inklusive aller Leistungen aus Classic und Premium sowie Zusatzleistungen bei schweren Krankheiten.

Eine Risikolebensversicherung ganz ohne Gesundheitsprüfung wird nicht angeboten. Der Grund: Ohne Angaben zum Gesundheitszustand könnten die Beiträge nicht risikogerecht berechnet werden und wären dadurch für alle deutlich teurer.

Die Gesundheitsfragen sorgen dafür, dass jeder Vertrag individuell kalkuliert wird. So zahlt jeder Versicherte einen Beitrag, der zu seinem persönlichen Risiko passt – und der Schutz bleibt für alle bezahlbar.

Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung richtet sich nach dem Zweck der Absicherung. Für Kredite empfiehlt sich eine Dauer bis zur vollständigen Rückzahlung. Partner sollten so lange abgesichert sein, wie sie finanziell vom Einkommen abhängig sind. Für Kinder gilt: mindestens bis zur Volljährigkeit, besser bis sie selbstständig abgesichert sind.

Die Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit verstirbt. Die Auszahlung erfolgt an die im Vertrag genannten Hinterbliebenen und ist nicht zweckgebunden – sie kann beispielsweise für Lebenshaltungskosten oder Kredite genutzt werden.

Bei der Wahl der Versicherungssumme sollten Sie in jedem Fall bestehende Kredite oder Darlehen vollständig berücksichtigen – so stellen Sie sicher, dass Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall nicht zusätzlich finanziell belastet werden.

Darüber hinaus gilt: Die Summe sollte zu Ihrem individuellen Bedarf passen. Als Orientierung empfehlen wir etwa das Dreifache des Bruttojahreseinkommens für Paare ohne Kinder und bis zu das Fünffache des Bruttojahreseinkommens für Familien mit Kindern.